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Simplificación de la cobertura de seguros: Alquilar, Lease o Ser Dueño
A veces, puede parecer que las compañías de seguros de vida han complicado demasiado los productos que ofrecen al usar nombres y acrónimos elegantes. Esto ha dejado a muchos canadienses sintiéndose confundidos. Fundamentalmente, sólo hay tres tipos de planes para elegir al comprar un seguro de vida. Puede alquilar, Lease o poseer el seguro. A continuación hay una explicación de los méritos de cada uno que, con suerte, proporcionará claridad y facilitará la toma de decisiones.
La solución de seguro de vida adecuada para usted depende de sus necesidades inmediatas y objetivos a largo plazo. El seguro de vida a término y el seguro de vida permanente son dos tipos muy diferentes de protección que satisfacen diferentes necesidades.
Seguros de Vida de Alquiler
La primera y más importante decisión es cubrir su deuda y la pérdida de ingresos si algo sucediera en el corto o mediano plazo. Esto se llama seguro a término. Piense en esto como cualquier cosa que alquile (automóvil, casa, bote, esquís). Usted paga una cantidad menor que si comprara el artículo directamente y cuando ya no lo necesita o se le acaba el tiempo de alquiler, lo devuelve. Eso es. El seguro a término es exactamente lo mismo. Paga una cantidad menor por el acceso a una cantidad mayor de cobertura porque espera no tener que usarla. Puede bloquear las tasas de plazo (alquiler) en cualquier lugar de 5 a 30 años, según su situación.
Puntos a destacar:
- Paga solo si el asegurado muere
- Las tasas suelen subir después del plazo
- El plan vence a cierta edad
Seguro de vida de Leasing
La siguiente opción es buscar un seguro permanente. Este plan está garantizado para pagar en algún momento en el futuro. Piense en esto como un contrato de arrendamiento de por vida. Al arrendar una propiedad, puede asegurar un contrato de arrendamiento de 5 años. Aquí está asegurando una tarifa hoy (más cara que la opción de alquiler) para el resto de su vida.
Puntos a destacar:
- Prima nivelada de por vida
- La cobertura nunca caduca
- Usted controla la política: la empresa no puede cambiarla ni rescindirla
Dueño del seguro de vida
El tercer tipo de seguro es en el que posee una parte de capital dentro de la póliza. Piense en ello como si fuera dueño de una casa. Cuando obtiene una hipoteca sobre una propiedad, le paga al banco una cantidad mensual hasta que su hipoteca esté pagada y sea «dueño» de su casa libre y limpio. Con este tipo de seguro, usted paga una prima mensual/anual (más alta que la opción de arrendamiento ya que se invierte parte de su depósito). Cada año, el componente de inversión crece con protección fiscal y eso es lo que “posees”. Piense en ello como la «equidad» en su seguro de vida, similar a la equidad en su casa. Puede estructurar el plan para tener un período de pago «limitado» (generalmente de 10 a 20 años) o elegir pagar de por vida. Este “Valor en efectivo” es suyo y seguirá creciendo con el tiempo.
Puntos a destacar:
- Pago garantizado de 10, 15 o 20
- La cobertura nunca caduca
- Tiene Inversión y Puede usarlo como garantía para pedir prestamos
- Usted controla la políza: la empresa no puede cambiarla ni rescindirla
