El seguro de vida universal es un plan de seguro permanente “desagregado”: los pagos de sus primas están separados de manera transparente entre el costo puro de la cobertura de seguro de por vida y un componente de inversión.
Al igual que con otros productos de seguro de vida, el asegurado realiza pagos periódicos de primas para la cobertura de vida universal. La compañía aseguradora deduce una parte de la prima para cubrir el costo del seguro y los cargos administrativos. El saldo se deposita en una cuenta de inversión y genera intereses con impuestos diferidos. El monto restante en la cuenta de inversión, también conocido como valor de la cuenta, genera intereses según la opción de inversión seleccionada. El asegurado puede optar por depositar solo el monto mínimo para cubrir el costo del seguro y mantener la póliza vigente. Sin embargo, esto implicaría no aprovechar la característica única de la vida universal: el valor de la cuenta de inversión, que crece con impuestos diferidos. No está obligado a pagar impuestos sobre el rendimiento de la cuenta de inversión, siempre que el valor de la cuenta no supere una cantidad determinada (un requisito legal que explicaremos más adelante).
¿Cuáles son las ventajas de la cobertura de seguro de vida universal?
Los planes de vida universal se pueden adaptar para cumplir objetivos financieros personales
Las pólizas de vida universal no tienen un monto fijo de prima. En su lugar, puede seleccionar el momento y el monto de los pagos de las primas. Puede pagar solo lo suficiente para cubrir el costo del seguro y ahorrar dinero extra. Como alternativa, puede optar por pagar el monto máximo posible, lo cual no activa la regla antidumping (ver más abajo).
Los seguros de vida universal ofrecen una gama de opciones de inversión que puede elegir según su estilo de inversión y tolerancia al riesgo. Puede participar tanto como desee en la gestión de la parte de inversión de su póliza.
El seguro de vida universal suele ser más asequible que el seguro de vida entera. Dado que la responsabilidad de administrar el valor de la cuenta recae en quien contrata el seguro, el costo de las primas es menor en comparación con el seguro de vida entera, donde la aseguradora administra y garantiza la rentabilidad de la inversión.